Ապահովագրական գործի թվայնացման հեռանկարները

Գիտական \ u200b \ u200b գրականության մեջ թվային էկո-նոմիկայում ապահովագրական շուկայի զարգացման հարցերի ուսումնասիրությունը դեռ էպիզոդիկ է: Արտասահմանյան վերլուծական գրականության մեջ Տուրեն նկարագրում է կանոնավոր կոնյունկտուրային հետազոտությունների արդյունքները և գործնական եզրակացություններ. Խոշոր աուդիտորական ընկերությունների կողմից պատրաստված հրապարակված ուսումնասիրություններում [Pring B., Clifton M. ,2017; Malhotra R., 2015; Deloitte, 2018a; Deloitte, 2018b; PwC, 2018; PwC, 2019], ցույց են տալիս աշխարհի զարգացած երկրներում բիզնեսի թվայնացման խնդիրներն ու հեռանկարները, կարևորվում են ավանդական ապահովագրական բիզնեսի հիմնական միտումները, ռիսկերը և վնասները, աշխատաշուկայի փոփոխությունները ապահովագրության ոլորտում: Թվում է, թե նպատակահարմար է նմանատիպ հետազոտություններ անցկացնել Ռուսաստանի համար և վերլուծել առաջատար Ռուսաստանի ներկայացուցիչների կոնյունկտուրային հետազոտության տվյալները ապահովագրական ընկերությունների. Ռուս հեղինակների աշխատություններում [Adamchuk N. G., 2017; Grebenshikov E. S. et al., 2018; Զլոբին է. Վ., Յուլդաշև ռ. տ., 2018] դերի վերաիմաստավորման մոտեցումներ են ձեռնարկվում և ապահովագրության զարգացումը թվային տնտեսության իրականացման համատեքստում: Մի շարք գիտական հրապարակումներում ուսումնասիրվում են առանձին թվայինի կիրառման առանձնահատկությունները տեխնոլոգիաներ ապահովագրական ընկերությունների այս կամ այն \ u200b \ u200bգործընթացներում: Այսպիսով, Ն. Ն. Նիկուլինա, S. V. Berezina, M. E. Shashkina գնահատում են ապահովագրողների շուկայավարման ոլորտում թվային տեխնոլոգիական նոլոգիաների օգտագործման հնարավորությունները [Nikulina N. N. et al., 2018]: Բ. Մ. Բոլդիրև ապահովագրական պայմանագրերի կնքման գործընթացում Telehealth տեխնոլոգիաների օգտագործումը [Boldyrev B. M., 2017]: Առանձին աշխատանքներ նվիրված են թվային տեխնոլոգիաների օգտագործման մասնավոր դեպքերի վերլուծություն. կամավոր ավտոապահովագրություն [Yakushin A. B., 2016], բանկային ռիսկերի ապահովագրության առանձնահատկությունները թվային տնտեսության մեջ [Ahvlediani Yu. T., 2018], ագրոստրախովի հետազոտական \ u200b \ u200bինստիտուտում [Osipov V. S., 2017], փոխադարձ ապահովագրություն [Logvinova I. L., 2018], ապահովագրություն կիբեր ռիսկեր [Shepelin G. I., 2017]. Ինտերնետ-վաճառքի նկատմամբ հետաքրքրությունը ռուս ապահովագրողների մոտ ի հայտ է եկել դեռեւս վերջում 1990-ական թթ., իսկ առաջին ուսումնական ձեռնարկը հրատարակվել է 2004 թ. [գնչու ա. ա. և ուրիշներ, 2004], բայց տեխնոլոգիայի զարգացման իրական հետաքրքրությունը առաջացավ e-OSAGO-ի իրականացման հնարավորության ի հայտ գալով (ապահովագրական ընկերությունների կայքերում տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության քաղաքականության իրականացումը թույլատրվեց Ռուսաստանում միայն 2014-ին 1): Մեծ պլաստ գիտական աշխատանքների սկիզբ двухтысячных տարիներ և մինչ օրս ուսումնասիրում է խնդիրները, ուղղությունները, հեռանկարները ինտերնետային ապահովագրության զարգացում, որը կարող է մեկնաբանվել նաև որպես ապահովագրական շուկայում CIF rovoy տեխնոլոգիայի կիրառում: Առանձին ուղղություն են հետազոտությունները իրերի ինտերնետի ապահովագրության հարցերի վերաբերյալ [Fomicheva E. V., 2016]: Միևնույն ժամանակ, անհրաժեշտ է նշել ապահովագրության տեսության տեքստում թվային տնտեսության պայմաններում ապահովագրական շուկայում տրանս ձևավորման գործընթացները դիտարկող ուսումնասիրությունների բացակայությունը, ապահովագրական շուկան համապարփակ գնահատող ուսումնասիրությունները նոր թվային տեխնոլոգիաների ներդրման համար: Թվային տնտեսության մեջ ապահովագրության և ապահովագրական շուկայի փոփոխման հարցի անբավարար տեսական աշխատանք, գործերի վիճակի և նոր թվայինի օգտագործման հեռանկարների ուսումնասիրության անհրաժեշտությունը ապահովագրական ընկերությունների կողմից տեխնոլոգիաները որոշում են այս գիտական հոդվածի արդիականությունը: Թվային վրա հիմնված հեռավոր Ծառայությունների օգտագործման զգալի աճ տեխնոլոգիան, որը դիտվել է ամբողջ աշխարհում 2010-ական թվականներին, ներկայումս ինտենսիվորեն մեկուսացված է աշխարհի զարգացած երկրների և Ռուսաստանի բնակչության մեծամասնության կողմից 1 2014 թվականի հուլիսի 21-ի թիվ 223-FZ դաշնային օրենքը (փոփոխված է 04.06.2018 թ.) “”տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի քաղաքացիական պատասխանատվության պարտադիր ապահովագրության մասին”դաշնային օրենքում փոփոխություններ կատարելու մասին” և Ռուսաստանի Դաշնության առանձին օրենսդրական ակտեր”: Ռուսաստանում ապահովագրական բիզնեսի թվայնացման հեռանկարները COVID-19 համաճարակով պայմանավորված կարանտինային միջոցառումների ժամանակահատվածի համար: Ակնհայտ է, որ գնահատելով ապրանքներ և ծառայություններ գնելու համար ինտերնետից օգտվելու առկա առավելությունները, մեր համաքաղաքացիները մեծ ոգևորությամբ կընկալեն ֆինանսական ոլորտում առկա այդ տեխնոլոգիաները և, մասնավորապես, ապահովագրության:   ՏԵՍԱԿԱՆ ՀԱՐՑԵՐԻ ՄՇԱԿՄԱՆ ՄՈՏԵՑՈՒՄՆԵՐ ԹՎԱՅԻՆ ԱՊԱՀՈՎԱԳՐՈՒԹՅՈՒՆ Թվային տնտեսության մեջ ապահովագրության դերն ու տեղը որոշելիս հարց է առաջանում: ապահովագրության էությունը կպահպանվի որպես տնտեսական կատեգորիա կամ տնտեսության թվային տրանս ձևավորումը համապատասխան փոփոխություններ կբերի տեսական հասկացության մեջ ապահովագրության? Արդյոք թվային տնտեսության անալոգիայով կառաջանա թվային ապահովագրություն: Պետք է նշել, որ “թվային ապահովագրություն” տերմինը բացարձակապես չէ բայց դու. 1990-ականների վերջից մինչև 2000 — ականների սկիզբ թվային ապահովագրություն տերմինին զուգահեռ “էլեկտրոնային ռիսկերի ապահովագրություն “(և մասամբ” էլեկտրոնային միջոցների ապահովագրություն ” տերմինի հետ) կիրառվում է էլեկտրոնային սարքերի ապահովագրության ծրագրերի վրա ՝ ենթադրելով ոչ միայն ավանդական, այլև գույքային հատուկ ռիսկերի ապահովագրություն, ինչպիսիք են ինչպես էլեկտրական ցանցի վթարի, օդորակման համակարգերի ձախողման, ինչպես նաև տեղեկատվական ռիսկերի որոշակի մասը [Bryzgalov D., Tsyganov A., 2002]: Թվային voe ապահովագրություն (էլեկտրոնային ռիսկերի ապահովագրություն) ավելի քան 15 տարի առաջ հասկացվում էր որպես ավանդական ապահովագրություն, որը կապված է հատուկ ռիսկերից պաշտպանվելու անհրաժեշտության հետ: Միևնույն ժամանակ, թվային տնտեսությունը թվային ապահովագրության հայեցակարգին բերեց նորը բովանդակություն, որն արտահայտվել է իր երկակիության մեջ: Առաջին հերթին, թվային ապահովագրությունը ապահովագրության մի մասն է, որպես պաշտպանության մեխանիզմ, որը դրսևորվում է հատուկ տնտեսական հարաբերություններում, որոնք պայմանավորված են ձեռնարկություններում և քաղաքացիների ապահովագրական շահերի առկայությամբ և դրանց հիման վրա դրանց բավարարմամբ մասնագիտացված ապահովագրական ֆոնդի ձևավորում: Թվային տնտեսությանը բնորոշ հատուկ ռիսկերից ապահովագրական պաշտպանությունը ներկայացնում է թվային տնտեսության առաջին մասը ապահովագրություն Եթե \ u200b \ u200bնախկինում թվային ապահովագրությունը ներառում էր էլեկտրոնային ապահովագրություն ռիսկերի, ռիսկերի էլեկտրոնային առեւտրի, ապա թվային տնտեսության արդիականությունը նրանք ձեռք են բերում կիբեր ռիսկերի ապահովագրություն, իրերի ինտերնետի ապահովագրություն (ֆիզիկական անձանց և իրավաբանական անձանց գույք, որոնք կառավարվում են ինտերնետի միջոցով), արհեստական \ u200b \ u200bպատասխանատվություն հետախուզական առջեւ երրորդ անձանց եւ այլ, դեռ թաքնված թվային ռիսկերը. Երկրորդ, թվային տնտեսությունը ներառում է ECTS-ի տնտեսական սուբյեկտների, այդ թվում ‘ ապահովագրական ընկերությունների կողմից թվային տեխնոլոգիաների օգտագործումը, որոնք ներառում են: — մեծ տվյալների համակարգեր; — նեյրոտեխնոլոգիաներ և Արհեստական բանականություն; — բաշխված ռեեստրի համակարգեր; — Քվանտային տեխնոլոգիաներ; — նոր արտադրական տեխնոլոգիաներ; — արդյունաբերական ինտերնետ; — ռոբոտաշինության և սենսորիկայի բաղադրիչները; — անլար կապի տեխնոլոգիաներ; — վիրտուալ և լրացված իրականության տեխնոլոգիաներ 2. Միևնույն ժամանակ, նշվում է մարդկային գործունեության թվայնացման գործընթացների ազդեցությունը ապահովագրական հարաբերությունների և դրանց փոփոխության վերաբերյալ այս առումով [Belousova T. A. et al., 2019; Էսկինդարով Մ. Ա., Մասլեննիկովա Վ. Վ., 2019; Ցիգանով Ա. Ա., 2020]: Թվային ապահովագրությունը որոշվում է նաև ձեռնարկությունների և բնակչության կարիքների բավարարման միջոցով 2 ծրագիր “Ռուսաստանի Դաշնության Թվային տնտեսություն”, հաստատված: ՌԱՍ. Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության 28.07.2017 թ № 1632-Ռ.   ապահովագրության ոլորտում ՝ նոր թվային տեխնոլոգիաների կիրառմամբ, այսինքն ՝  ապահովագրական շուկայի թվայնացումը և դրա վրա փոխհարաբերությունները: Ակնհայտ է, որ թվային տնտեսությունը չի փոխում ապահովագրության տնտեսական էությունը, ինչպես ապահովագրական ռիսկի առկայության և ձևավորման հետ կապված տնտեսական հարաբերությունների ապահովագրական հիմնադրամ Թվային տնտեսության մեջ ապահովագրության առանձնահատկությունը որոշվում է: — թվային տնտեսությանը բնորոշ հատուկ ռիսկեր և ձևավորող ապահովագրության պաշտպանության անհրաժեշտությունը; — հատուկ թվային տեխնոլոգիաներով, որոնք կազմում են թվային էկո նոմիկայի հիմքը և դրանց կիրառումը ապահովագրական շուկայում: Նկ. 1 ներկայացվում է թվային տնտեսության մեջ վախի թվայնացման ուղղությունների և դրանց փոխհարաբերությունների սխեմատիկ սահմանումը   Այսպիսով, թվային ապահովագրությունը հանդես է գալիս որպես թվային տնտեսության պայմաններում առաջացած ավանդական կամ հատուկ կարիքների բավարարման մեխանիզմ թվային տեխնոլոգիաների միջոցով ապահովագրական պաշտպանության ոլորտում: Նոր թվային տեխնոլոգիաների կիրառմամբ ապահովագրական ընկերությունների գործունեությունը մեկնաբանվում է որպես ապահովագրության թվայնացում շուկայի. ԱՊԱՀՈՎԱԳՐԱԿԱՆ ՇՈՒԿԱՅԻ ԹՎԱՅՆԱՑՄԱՆ ՑՈՒՑԱՆԻՇՆԵՐԸ Ապահովագրական ընկերությունների կողմից նոր թվային տեխնոլոգիաների օգտագործման շուկայական պայմանների, հեռանկարների, դրական և բացասական փաստերի որոշման համար Բաժին Ռուսաստանի կառավարչին առընթեր Ֆինանսական համալսարանի ապահովագրության և սոցիալական ոլորտի տնտեսագիտությունը 2018 թվականի հունիսին անցկացրել է “Ռուսաստանի Դաշնությունում ապահովագրական շուկայի թվայնացման ցուցանիշները”կոնյունկտուրային ուսումնասիրությունը: Ուսումնասիրությունը հիմնված էր հոդվածում քննարկված հեղինակների գիտական \ u200b \ U200bվարկածները [Tsyganov A. A., Bryzgalov D. V., 2018], և իրականացվել է հարցման ձևով ‘ ապահովագրական ընկերությունների կառուցվածքային հարցաթերթիկի վերաբերյալ, որոնք մասնագիտանում են կյանքի ապահովագրությունից այլ ապահովագրության մեջ: Ուսումնասիրվել են 30 ապահովագրական ընկերություններ, որոնք կազմում են այլ ապահովագրավճարների 73,4% — ը, քան կյանքի ապահովագրությունը, 2017-ի համար հարցված ապահովագրողների 70% — ի հարցաթերթիկները լրացվել են նույնականացված ՏՏ ծառայությունների ներկայացուցիչների (ՏՏ ստորաբաժանումների ղեկավարների)կողմից, և ապահովագրողների հարցվածների 30 % — ը բիզնեսի զարգացման ղեկավարներ են, ներառյալ թվային բիզնես (թվային ստորաբաժանումներ): Ուսումնասիրության արդյունքները քննարկվել են կոնֆերանս3 Ռուսաստանում ապահովագրական շուկայի թվայնացման և հարակից հարցերի վերաբերյալ Եվ նրանք ճառագայթեցին իրենց հաստատումը: 2019-ի համաժողովների քննարկումները ցույց տվեցին համարժեքություն և ուսումնասիրության եզրակացությունների գործնական կիրառելիությունը: Ուսումնասիրությունը թույլ է տվել առաջարկել երկու ցուցանիշ ‘ ապահովագրական շուկայի թվայնացման գնահատման համար: 1. նոր թվային տեխնոլոգիաների օգտագործման մակարդակը; 2. ներթափանցման մակարդակը (թվայնացում): Նոր թվային տեխնոլոգիաների օգտագործման գործակիցը հաշվարկվում է որպես այս կամ այն գործընթացում նոր թվային տեխնոլոգիաներ կիրառող ապահովագրական ընկերությունների հարաբերակցությունը ապահովագրական ընկերությունների ընդհանուր թվին: Ուսումնասիրությունը բացահայտեց թվային տեխնոլոգիաների օգտագործումը այս կամ այն չափով բոլոր ապահովագրական ընկերությունների կողմից, հարցմանը մասնակցած անձանց կողմից: Դա բացատրվում է ոչ միայն թվային տեխնոլոգիաների ներդրմամբ բոլոր բիզնես գործընթացների ապահովագրական կազմակերպությունների, այլեւ ավտոմատացման պահանջներին Ռուսաստանի Բանկի կողմից հաշվետվությունների ձևավորում և ներկայացում, որն ակտիվորեն խթանում էր հաշվետվությունները XBRL ձևաչափով 2010-ականների երկրորդ կեսին Թվային տեխնոլոգիաների օգտագործումը տարասեռ կերպով բաշխված է ապահովագրական կազմակերպությունների տարբեր բիզնես գործընթացներում ՝ առավելագույնը ապահովագրական վաճառքների կազմակերպման ժամանակ ծառայություններ ‘ ապահովագրողի ռիսկերի կառավարման մեջ նվազագույնի հասցնելու համար (նկ. 2). Ապահովագրական ապրանքների վաճառքում թվային տեխնոլոգիաների ակտիվ օգտագործումը միանգամայն պարզ է Ռուսաստանի Բանկի կողմից Ինտերնետում պարտադիր OSAGO վաճառքի պահանջների, ինչպես նաև մրցունակությունը պահպանելու անհրաժեշտության վերաբերյալ: Ինտերնետ վաճառքի իրականացում հաճախ դիտվում էր որպես պատկեր և անհրաժեշտ ապագա զարգացման համար: Բացառությամբ ավելին, վաճառքի գործընթացի հետ կապված բավականին հեշտ է հաշվարկել իրականացման տնտեսությունը և գնահատել իրականացման ազդեցությունը: Սոյայի հիմնական ստանդարտների ներդրում ապահովագրողների կանչը և ապահովագրական սպառողների իրավունքների պաշտպանության նորմատիվ պահանջները ծառայությունները պարտադիր են դարձրել ներդրումները ապահովադիրների հետ էլեկտրոնային հաղորդակցության մեջ / ապահովագրված անձանց կողմից: Ապահովագրական շուկայի թվայնացման առավել ճշգրիտ բնութագրման համար առաջարկվում է օգտագործել նոր թվային տեխնոլոգիաների ներթափանցման մակարդակի ցուցանիշը (մակարդակ թվայնացում [խմբագրել _ խմբագրել կոդը] նոր թվային տեխնոլոգիաների ընդհանուր թվի բիզնես գործընթացների ապահովագրական ընկերության. Հետազոտության ընթացքում ապահովագրական ընկերություններին առաջարկվել է ինքնուրույն գնահատել իրենց թվայնացման մակարդակը: Ըստ նկ. 2 և աղյուսակ: 1 երևում է, որ ապահովագրողները բավականին լավատես են ձեր թվայնացման մակարդակը, որը կարող է պայմանավորված լինել հետևյալ գործոններով: — ապահովագրական ծառայությունների ինտերնետ-վաճառքի մեծ մասնաբաժին, հատկապես ԱՊՊԱ հատվածում; — ապահովագրողների ներկայացուցիչների մեծամասնության մասնագիտական պատկանելությունը, լրացնելով հարցաթերթիկները, ՏՏ ստորաբաժանումներին (համապատասխանաբար, ձեր սեփականը գերագնահատելու ցանկությունը ընկերության համար պրոֆեսիոնալիզմի և օգտակարության մակարդակ): Փորձագիտական ճշգրտումը թույլ է տալիս գնահատել ապահովագրության թվայնացման մակարդակը ընկերությունները, որպես ամբողջություն, Ռուսաստանի շուկայում, 2019 թվականի դրությամբ, ոչ ավելի, քան 20-30%: ԹՎԱՅԻՆ ՏՆՏԵՍՈՒԹՅԱՆ ՌԻՍԿԵՐԻ ԱՊԱՀՈՎԱԳՐՈՒԹՅԱՆ ՊՐԱԿՏԻԿԱ Թվային տնտեսության ռիսկերը, որոնք կարող են անհրաժեշտություն առաջացնել ֆիզիկական և իրավաբանական անձինք թվային ապահովագրության մեջ դասակարգվում են երկու խմբի. ավանդույթներ, որոնք կապված են ավտոմատացման և թվայնացման հետ, բայց բնորոշ են հետարդյունաբերական եւ թվային տնտեսության, եւ հատուկ հետ կապված օգտագործման նոր Թվային տեխնոլոգիաների եւ դրսեւորվում է միայն թվային տնտեսության. Թվային ապահովագրության ավանդական ռիսկերը ներառում են: — հատուկ ռիսկեր էլեկտրոնային սարքերի ապահովագրության ժամանակ (վթարներ էլեկտրացանցերում և այլն); — էլեկտրոնային առևտրի ռիսկերը; — կիբեր ռիսկերը: Թվային տնտեսության նոր առաջացող ռիսկերի շարքում նշվում են: — արհեստական ինտելեկտի օգտագործման ռիսկերը; — IoT ապահովագրության ռիսկերը; — թվային տեխնոլոգիաների չառանձնացված կամ դեռևս չբացահայտված այլ ռիսկեր: Թվային տնտեսության պայմաններում, Չնայած ավանդական ռիսկերի շարքին դասվելուն, կիբերանվտանգության ապահովագրության ծրագրերը ձեռք են բերում հատուկ արդիականություն, քանի որ ինչպես է նոր թվային տեխնոլոգիաների ներդրումը զգալիորեն մեծացնում օբյեկտների քանակը կիբերհարձակումներ իրականացնելու համար: Գիտական գրականության մեջ կիբեր ռիսկերի ընդհանուր ընդունված սահմանումը դեռ ձևավորվում է, բայց, փոփոխելով տարբեր տեսակետներ, հարկ է նշել, որ կիբեր ռիսկերը որոշվում են թվային տեխնոլոգիաների օգտագործմամբ հանցավոր գործողությունների արդյունքում կազմակերպությանը կամ անհատին պատճառված վնասի հասկացության միջոցով: Ըստ հեղինակների, կիբեր ռիսկերը թվային տեխնոլոգիաների տիրապետման և օգտագործման ռիսկեր են (ներառյալ դրանց չարտոնված տիրապետման, փոփոխման, տարածման և ոչնչացման վտանգի հետ, որոնք առաջացնում են վնաս դրանց սեփականատիրոջը կամ երրորդ անձանց: Կիբեր ռիսկերի իրականացման ընթացքում վնասի հնարավոր տեսակները պետք է առանձնացվեն: — թվային տեխնոլոգիաների վնասման կամ ոչնչացման հետևանքով առաջացած ուղղակի վնաս և դրանց վերականգնման ծախսերը; — դրամական միջոցների, այլ ակտիվների թվային ձևով հափշտակության հետ կապված ուղղակի վնաս; -հետևանքով գործարար գործունեության ընդհատումների հետ կապված անուղղակի վնաս թվային տեխնոլոգիաների վնաս կամ ոչնչացում; — կիբերհարձակումների հետևանքով առաջացած անուղղակի վնաս, բայց ռիսկերի միջոցով իրականացվող ինտելեկտի և իրերի ինտերնետի ռիսկերի միջոցով; — տեղեկատվության տարածման հետ կապված անուղղակի վնասները, այդ թվում երրորդ անձանց մասին գաղտնի տեղեկատվության; — ուղղակի եւ անուղղակի վնասը գողության մտավոր սեփականության; — թվային տեխնոլոգիաների սեփականատեր ընկերության հեղինակության վնասը: Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության “Ռուսաստանի Դաշնության Թվային տնտեսություն” ծրագիրը 5-ը տեսնում է մինչև 2020 թվականը Ռուսաստանի տնտեսությունում կիբեր ռիսկերի ապահովագրության զարգացման համար կարգավորող շրջանակի մշակում: 2017 թվականից ի վեր հինգ առաջատար ապահովագրական ընկերություններ առաջարկում են իրավաբանական անձանց գույքի ապահովագրության հատվածում լրացուցիչ ծածկույթ ki berriskam6. Այնուամենայնիվ, կիբեր ռիսկերի ապահովագրության մեթոդաբանության ընդհանուր ըմբռնումը, մեկ Ռուսաստանում ապահովագրական ռիսկերի և բացառությունների սահմանումներ չկան, ինչը դժվարացնում է ինչպես զարգացումը համապատասխան տեսակի ապահովագրության և վերաապահովագրության: Արհեստական ինտելեկտի օգտագործման ռիսկերը Այս պահին, հիմնականում մեքենայական ուսուցման տեխնոլոգիաներ ՝ լայնորեն օգտագործվող չաթ-բոտերից մինչև էլեկտրոնային վարորդ, — բիզնեսի համար յոթերորդ ամենակարևոր ռիսկն է7 . Պոտենցիալ արհեստական ինտելեկտի բարձր ռիսկայնությունը պայմանավորված է երկու գործոնով: — կիբերհարձակումների ավելի մեծ ենթարկվածություն ՝ թվային տեխնոլոգիաների կենտրոնացման պատճառով ուսուցման էֆեկտի հասնելու համար; — ոչ միայն օգտակար գիտելիքներ, այլև սխալներ սովորելու հնարավորություններ, Օրինակ ՝ երբ ծրագրավորում, ինչը հանգեցնում է կորուստների կուտակմանը: Արհեստական ինտելեկտի ռիսկերի իրականացումը կարող է դրսևորվել հետևյալ կերպ եղանակով: — այն դադարեցնելու հետևանքով բիզնեսին վնաս պատճառելու միջոցով: Ըստ “Baro մետր ռիսկերի Allianz”, տասներկուժամյա ընդմիջում է աշխատանքի ամպային ծառայություն մատուցողի արհեստական ինտելեկտի ծրագրերով 850 միլիոն դոլարի վնաս կբերի։ ԱՄՆ համար այս ծառայությունն օգտագործող ընկերություններ; — գույքի և առողջության վնաս պատճառող որոշումների ընդունման միջոցով երրորդ անձանց, օրինակ ՝ ճանապարհատրանսպորտային գործողությունների այլընտրանքներից ընտրություն կատարելիս պատահար; — աշխատաշուկայի վերափոխման և գործազրկության ավելացման միջոցով, հատկապես ոլորտում ոչ ստեղծագործական մասնագիտություններ; — սպառողների իրավունքների և շահերի, հատկապես ֆինանսական շահերի խախտման միջոցով մարգագետին, կապված գործողությունների և առաջարկվող գործողությունների մասին նրանց անբավարար իրազեկման հետ լուծումներ: 5 հաստատված ՌԱՍ. Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության 28.07.2017 թ. թիվ 1632-r “”Թվային տնտեսություն” ծրագիրը հաստատելու մասին Ռուսաստանի Դաշնություն””: 6 ԱԻԳ (https://www.aig.ru/business/products/cyber-edge); ՍՈՂԱԶ (https://www.sogaz.ru/corporate/respons/ cyberrisks/); “Ալֆա ապահովագրություն” (https://www.alfastrah.ru/corporate/alfacyber/); “դաշինք” (նախկին. ROSNO) (https://allianz.ru/corporative/products/otvetstvennost/kiberriski-cyber/); “Ինգոսստրախ” (https://www.ingos.ru/ corporate/it/infoactive/). Ապագա հեռանկարներ և առաջացող ռիսկեր / Allianz. URL: https:// allianz.ru/ru/stuff/Взлет%20искусственного%20интеллекта.pdf.   IoT ապահովագրության ռիսկերը կապված են տարբեր բաների կառավարման հնարավորության հետ (օրինակ ՝ անձնական կամ արդյունաբերական օգտագործման տեխնիկայի միջոցով ինտերնետ), ինչպես նաև իրերի ինտերնետում առկա արհեստական ինտելեկտով (օրինակ, ծառայություն ավտոմատ կարգով սառնարան բացակայող ապրանքների). Իրերի ինտերնետի ցածր տարածվածության պատճառով դրա օգտագործման հետ կապված ռիսկերը մինչ այժմ գրեթե ամբողջությամբ անտեսվում են Ռուսաստանի պրակտիկայում ստրախով Նիա. Միևնույն ժամանակ, անհրաժեշտ է նշել վնասի բարձր մակարդակը, որը կարող է լինել պատճառվել է իրերի ինտերնետի միջոցով: — միաժամանակյա իրականացման թվային եւ ավանդական ռիսկերի, օրինակ, արտադրանքի կիբերհարձակման պատճառով ջրի մաքրման խելացի համակարգի խափանումը կարող է հանգեցնել ծոցի պատճառով տունը ջրով վնասելուն; — կիբերհարձակումների բարձր ենթարկվածություն; — իրերի ինտերնետի արհեստական ինտելեկտի կողմից վտանգավոր որոշումներ կայացնելը:   Գրականություն   2018 Insurance Outlook. Shifting strategies to compete in a cutting-edge future / Deloitte, 2018. URL: https:// www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/global/Documents/Financial-Services/us-fsi-insurance-2018- outlook.pdf․  21st CEO Survey. Maintaining optimism while grappling with transformational changes / PwC, 2018. URL: https://www.pwc.com/gx/en/ceo-survey/2018/deep-dives/pwc-ceo-survey-2018-insurance.pdf. Insurance trends 2019. Part of PwC’s 22nd Annual Global CEO Survey trends series / PwC, 2019. URL: https://www.pwccn.com/en/research-and-insights/global-ceo-survey/22/insurance-trends-2019.pdf.  Malhotra R. The insurance workforce of the future: Why will so many insurers fail to achieve their digital potential? / Accenture, 2015. URL: https://www.accenture.com/t00010101t000000__w__/de-de/_acnmedia/ pdf-6/accenture-insurance-workforce-of-the-future-final.pdf. Pring B., Clifton M. Seven Key Trends Shaping the Future of Work in the Insurance Industry / Cognizant, 2017. URL: https://www.cognizant.com/whitepapers/twa-seven-key-trends-shaping-the-future-of-work-in-the-insuranceindustry-codex2472.pdf. The Future of Talent in Insurance / Deloitte, 2018. URL: https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ie/ Documents/FinancialServices/IE_FS_talentinInsurance_0918_FINAL3.pdf.